La incapacidad mental es más común que la incapacidad física en México. Sin embargo, casi nadie está financieramente preparado para enfrentarla.

Las cifras que no mienten

Según el IMSS, los trastornos mentales son la tercera causa de incapacidad permanente en México, solo superados por las enfermedades musculoesqueléticas y cardiovasculares. La depresión es la principal causa de discapacidad en el mundo, según la OMS. En México, la ansiedad y la depresión le cuestan a la economía más de $20,000 millones anuales en pérdida de productividad, ausentismo y tratamiento médico.

¿Cuánto cuesta vivir con una incapacidad mental?

Si sufres una incapacidad mental que te impide trabajar, enfrentas: pérdida de ingresos (en promedio, 12-24 meses fuera del mercado laboral), gastos médicos continuos ($1,000-$5,000 mensuales en consultas y medicamentos), terapia psicológica ($500-$1,200 por sesión), posible hospitalización ($30,000-$80,000 por semana), y costos de rehabilitación psicosocial. Sin seguro, estos gastos pueden agotar los ahorros de toda una vida en cuestión de meses.

La red de seguridad social y sus límites

El IMSS otorga incapacidad temporal por salud mental (hasta 52 semanas) y, si la condición es permanente, pensión por invalidez. Sin embargo, la pensión promedia solo el 35-50% del salario registrado, que suele ser menor al salario real. Además, el proceso de calificación puede tardar 6-12 meses. Durante ese tiempo, el trabajador está desprotegido si no tiene un seguro privado.

¿Cuánto seguro necesitas?

Los expertos recomiendan que tu seguro de invalidez cubra al menos el 60-70% de tus ingresos anuales por un período mínimo de 5 años. Si ganas $300,000 al año, necesitas una cobertura de $900,000 a $1,050,000. La prima anual para un seguro de invalidez con cobertura de salud mental es aproximadamente del 1.5% al 3% de la suma asegurada, dependiendo de tu edad y profesión. Es más barato de lo que imaginas, y más necesario de lo que crees.