Una de las decisiones más importantes que tomamos como adultos es cómo protegernos en temas de salud. En México, tenemos básicamente dos caminos: el IMSS (si eres derechohabiente a través de tu trabajo) o un Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM). Pero, ¿cuál es mejor? La respuesta corta: depende de tu situación. Vamos a desglosarlo.

El IMSS: lo básico cubierto

El IMSS es un sistema de seguridad social que cubre a trabajadores formales y sus familias. Según datos del IMSS, al cierre de 2024 hay más de 22 millones de trabajadores registrados. Te cubre consultas, hospitalización, cirugías, medicamentos del cuadro básico, maternidad, y hasta ciertos estudios. Y lo mejor: no pagas una prima mensual, ya que lo descuentan directamente de tu nómina (aproximadamente entre el 0.4% y 1.1% de tu salario, dependiendo de tu nivel).

Sin embargo, el IMSS tiene limitaciones reales. Los tiempos de espera para cirugías no urgentes pueden ser de semanas o incluso meses. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Salud (ENSANUT 2022), aproximadamente el 30% de los usuarios del IMSS reportaron tiempos de espera prolongados. Además, no todos los medicamentos están disponibles y los estudios de alta especialidad pueden requerir autorizaciones que tardan.

Seguro de Gastos Médicos Mayores: la atención privada

Un SGMM te permite acceder a hospitales privados con tiempos de espera mínimos. Según la CONDUSEF, en México hay más de 30 aseguradoras que ofrecen este producto. Los costos varían muchísimo: una prima anual para una persona de 35 años puede ir de 8,000 pesos a 25,000 pesos, dependiendo de la suma asegurada (desde 500,000 pesos hasta 10 pesos millones).

La gran ventaja es la rapidez. Si necesitas una cirugía, en 24 o 48 horas puedes estar programándola. Además, tienes acceso a médicos especialistas de primer nivel, habitaciones privadas, y medicamentos de marca. Algunos planes incluyen cobertura internacional, lo cual es ideal si viajas seguido.

¿Qué dicen los números?

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) reportó que en 2023 el sector de SGMM creció un 8.2% en primas, alcanzando más de 120 mil millones de pesos. Esto demuestra que cada vez más mexicanos están optando por complementar su cobertura del IMSS con un seguro privado.

Un estudio de la CONDUSEF reveló que el 65% de los usuarios que tienen SGMM también son derechohabientes del IMSS. Es decir, muchos ven ambos como complementarios, no excluyentes.

¿Cuál te conviene?

Si eres joven, saludable y trabajas en formalidad: El IMSS puede ser suficiente para lo básico. Pero considera un SGMM con deducible alto (digamos 50,000 pesos o 70,000 pesos) como respaldo para emergencias graves. Las primas son mucho más bajas si eres joven.

Si tienes familia o condiciones preexistentes: El IMSS cubre enfermedades preexistentes sin restricciones, mientras un SGMM las excluye. Aquí tener ambos es clave.

Si eres independiente o trabajas por tu cuenta: El SGMM es prácticamente obligatorio. No tienes IMSS, así que cualquier emergencia médica sería de bolsillo. Y créeme, una cirugía de apendicitis en hospital privado cuesta entre 80,000 pesos y 150,000 pesos.

Conclusión

No hay una respuesta única. Lo ideal es tener ambos si puedes. El IMSS como red de protección básica y el SGMM como tu plan de atención rápida para lo grave. Si solo puedes pagar uno, evalúa tu edad, tu salud, y si tienes acceso al IMSS. Lo peor que puedes hacer es no tener ninguno.