Seguramente has notado que cuando renuevas tu seguro de auto, a veces la prima sube sin que tengas un accidente. O tal vez un conocido tuvo un siniestro y al año siguiente su póliza se disparó. Esto no es casualidad: las aseguradoras usan tu historial de reclamaciones para calcular cuánto riesgo representas. Y en México, esto es más común de lo que crees.

¿Qué es el historial de reclamaciones?

Es un registro de todos los siniestros que has reportado a tu aseguradora, sin importar si tuviste la culpa o no. Cada vez que levantas un reporte, queda marcado. En México, las aseguradoras comparten información a través del Buró de Siniestros de la AMIS. Sí, como el buró de crédito, pero para seguros.

Según la AMIS, en 2023 se registraron más de 3.2 millones de siniestros de autos en México. De esos, aproximadamente el 40% fueron choques con daños materiales. Cada uno de esos reportes queda en el historial del conductor.

¿Cómo afecta el precio?

Las aseguradoras clasifican a los conductores en categorías de riesgo. Si tienes cero reclamaciones, eres un conductor de bajo riesgo y te ofrecen las mejores tarifas. Si tienes 1 o 2 reclamaciones en los últimos 3 años, tu prima puede aumentar entre un 15% y 40%. Con 3 o más reclamaciones, algunas aseguradoras simplemente se niegan a renovarte.

Pero no solo el número importa: el tipo de siniestro también. Un choque menor donde pagaste tu deducible no es lo mismo que un choque con lesionados o daños a propiedad pública. Y ojo: las reclamaciones por robo también cuentan, y en México, según datos del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública, se robaron más de 60,000 vehículos en 2023.

¿Cuánto tiempo duran las reclamaciones en tu historial?

Generalmente, las reclamaciones permanecen en tu historial entre 3 y 5 años. Algunas aseguradoras preguntan por los últimos 5 años al cotizar. La buena noticia: después de ese período, el siniestro ya no se considera y puedes obtener mejores precios.

¿Qué puedes hacer para no pagar más?

1. Evalúa si vale la pena reportar el siniestro: Si el daño es menor al deducible, no reportes. Un rayón en la puerta que cuesta 3,000 pesos repararlo no justifica que tu prima suba 5,000 pesos al año siguiente.

2. Mantén un buen historial: Conduce con cuidado. Los cursos de manejo defensivo a veces te dan descuentos.

3. Compara al renovar: Si tu aseguradora te sube mucho, busca otras opciones. La CONDUSEF tiene un simulador de seguros donde puedes comparar cotizaciones de diferentes aseguradoras.

4. Considera aumentar tu deducible: Un deducible más alto reduce tu prima y te hace pensar dos veces antes de reportar siniestros menores.

5. Pregunta por programas de fidelidad: Algunas aseguradoras tienen programas que borran tu primer siniestro si pasas un año sin reportar.

Conclusión

Tu historial de reclamaciones es como tu “reporte de crédito asegurador”. Cada reclamación cuenta, y las aseguradoras lo revisan antes de darte precio. Protégelo: no reportes todo, maneja con cuidado, y compara siempre. Al final, un buen historial puede ahorrarte miles de pesos año con año.